香港证监会首份AI调查报告出炉：95%机构计划加速部署，问责智能成监管核心
2024年11月2日，香港证券及期货事务监察委员会（香港证监会）正式发布首份《大型机构人工智能应用及准备情况调查》，首次系统披露香港大型金融机构在人工智能领域的真实落地状况。这份调查覆盖20家大型金融机构及其78家香港联属持牌法团，调研时间为2026年7月至8月，结果揭示出一个清晰趋势——AI在金融业务中的渗透已从尝试阶段迈入规模化前夜，但如何守住"人"的底线，成为摆在监管层和业界面前的共同课题。
调查数据显示，AI应用在受访机构中已非局部试水，而是贯穿前、中、后台各条业务线。90%的机构将AI工具接入了内部系统，整合程度持续提升。其中，代理型AI——即能够自主决定执行步骤、在获授权后按有限人为指示采取行动的AI——正成为关注焦点。目前已有30%的受访机构在实际业务营运中部署了代理型AI，另有25%处于试点阶段，涉及资料检索、内容拟备、软件开发、营运工作流程及部分交易活动，自主程度各有不同。
更值得注意的是，95%的受访机构明确表示，未来12个月内将加快AI应用部署步伐。这一比例几乎意味着"全面提速"已成为行业共识。与此同时，AI也被机构寄予网络防御层面的厚望——90%的受访机构正在采用前沿AI模型用于网络安全防护或评估相关应用，借助AI加快威胁分析、扩大监测覆盖面。
尽管部署意愿强烈，但从试点走向正式运作并非坦途。调查归纳出机构在AI进一步普及过程中遭遇的现实障碍：技术整合难度大、试点项目难以规模化、投入成本与业务回报尚不确定、数据资源受限、专业人才短缺。随着应用场景不断扩展，管治和监控的覆盖面也必须同步扩大，而如何在自动化程度提高的流程中维持清晰的问责安排和必要的人手监督，则是更深层的治理难题。
针对上述挑战，香港证监会中介机构部执行董事叶志衡明确表态：“我们采取安全为先、以人为本、协作主导的监管方针。随着AI的自主性日益提高，我们更须确保人类的主导位置不受动摇。要推动规模化应用AI，单靠强大的模型和具潜力的案例并不足够，还需要可靠的基础设施、稳健的数据、适当的专业知识，以及追上科技发展的管治体系。”
在此之前的10月30日一场公开活动中，香港证监会主席黄天祐已就AI与金融信任的关系作出阐述。他指出，金融市场的根基不仅是科技，更是信任，而信任背后是清晰的责任与问责。他提出了一个核心概念——Accountable Intelligence（问责智能），强调AI可以辅助判断，但不能替代人承担责任。
黄天祐将落实"问责智能"归纳为三个层面。首先是"看得见"：董事会和高级管理层必须掌握机构在哪些环节使用AI、AI在做什么判断、可能引发哪些风险，AI治理不能仅是IT部门的事务，而应纳入整体风险管理框架。其次是"管得到"：AI能力越强，人类监督越不可或缺，尤其在涉及客户利益、投资决策、风险承担或合规责任的关键环节，必须保留真正有效的人手把关，不能以"AI决定的"为由推卸责任。第三是"问得到"：员工未必都要成为AI专家，但需具备理解AI对自身工作影响的能力，能够质疑AI输出，并知晓何时不能依赖AI；管理层则要能向董事会、客户和监管机构交代使用AI的理由、风险管控方式及责任归属。
黄天祐特别指出，良好的AI管治与创新并不对立，“越有清晰的管治和问责，我们越有条件大胆创新”。他强调香港要建设国际领先的金融科技生态，既要勇于创新，也要守住市场最重要的资产——信任。
香港证监会表示，此次调查结果将直接支撑其AI监管方针的制定，明确四大工作重点：在AI重塑投资者与机构互动模式中保障投资者权益；强化网络安全与营运韧性以应对AI带来的新型威胁和依赖；重新审视自主性不断提高的工作流程中如何落实问责于人和人手监督；通过多方交流与协作构建知识和能力基础。
香港证监会同时提醒业界机构须遵守适用法律及监管规定，在香港资本市场负责任地应用AI。监管层将着重确保运用AI的业务过程中始终问责于人，具体包括制定清晰目标、明确资料存取与授权行动范围、设立有效的监察及介入机制。相关管控措施需与应用程序的权限和潜在影响相匹配，而非要求每一项输出或行动都经过人手审批。在推动与其他监管机构、业界、技术供应商及学术界协作方面，香港证监会也释放出积极信号，意图弥补基础设施、知识储备和专业能力方面的短板。
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